Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 780 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 381,20 € | 16 381,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 640 € / mois | 46 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 400 € | 3 002 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 500 € | 2 849 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 780 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 780 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 876,80 € | 100 697,60 € | 2 684 123,20 € |
| Année 2 | 99 465,18 € | 97 109,22 € | 2 584 658,02 € |
| Année 3 | 103 187,87 € | 93 386,53 € | 2 481 470,15 € |
| Année 4 | 107 049,89 € | 89 524,51 € | 2 374 420,26 € |
| Année 5 | 111 056,46 € | 85 517,94 € | 2 263 363,80 € |
| Année 6 | 115 212,99 € | 81 361,41 € | 2 148 150,81 € |
| Année 7 | 119 525,08 € | 77 049,32 € | 2 028 625,73 € |
| Année 8 | 123 998,54 € | 72 575,86 € | 1 904 627,19 € |
| Année 9 | 128 639,45 € | 67 934,95 € | 1 775 987,74 € |
| Année 10 | 133 454,05 € | 63 120,35 € | 1 642 533,69 € |
| Année 11 | 138 448,83 € | 58 125,57 € | 1 504 084,86 € |
| Année 12 | 143 630,56 € | 52 943,84 € | 1 360 454,30 € |
| Année 13 | 149 006,26 € | 47 568,14 € | 1 211 448,04 € |
| Année 14 | 154 583,12 € | 41 991,28 € | 1 056 864,92 € |
| Année 15 | 160 368,72 € | 36 205,68 € | 896 496,20 € |
| Année 16 | 166 370,81 € | 30 203,59 € | 730 125,39 € |
| Année 17 | 172 597,63 € | 23 976,77 € | 557 527,76 € |
| Année 18 | 179 057,43 € | 17 516,97 € | 378 470,33 € |
| Année 19 | 185 759,04 € | 10 815,36 € | 192 711,29 € |
| Année 20 | 192 711,29 € | 3 862,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 780 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 222 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 500 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 803 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.