Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 780 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 292,85 € | 14 292,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 312 € / mois | 40 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 400 € | 3 002 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 500 € | 2 849 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 780 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 780 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 432,43 € | 103 081,77 € | 2 711 567,57 € |
| Année 2 | 71 043,23 € | 100 470,97 € | 2 640 524,34 € |
| Année 3 | 73 753,60 € | 97 760,60 € | 2 566 770,74 € |
| Année 4 | 76 567,40 € | 94 946,80 € | 2 490 203,34 € |
| Année 5 | 79 488,54 € | 92 025,66 € | 2 410 714,80 € |
| Année 6 | 82 521,14 € | 88 993,06 € | 2 328 193,66 € |
| Année 7 | 85 669,42 € | 85 844,78 € | 2 242 524,24 € |
| Année 8 | 88 937,81 € | 82 576,39 € | 2 153 586,43 € |
| Année 9 | 92 330,92 € | 79 183,28 € | 2 061 255,51 € |
| Année 10 | 95 853,46 € | 75 660,74 € | 1 965 402,05 € |
| Année 11 | 99 510,40 € | 72 003,80 € | 1 865 891,65 € |
| Année 12 | 103 306,86 € | 68 207,34 € | 1 762 584,79 € |
| Année 13 | 107 248,14 € | 64 266,06 € | 1 655 336,65 € |
| Année 14 | 111 339,78 € | 60 174,42 € | 1 543 996,87 € |
| Année 15 | 115 587,55 € | 55 926,65 € | 1 428 409,32 € |
| Année 16 | 119 997,35 € | 51 516,85 € | 1 308 411,97 € |
| Année 17 | 124 575,41 € | 46 938,79 € | 1 183 836,56 € |
| Année 18 | 129 328,11 € | 42 186,09 € | 1 054 508,45 € |
| Année 19 | 134 262,16 € | 37 252,04 € | 920 246,29 € |
| Année 20 | 139 384,43 € | 32 129,77 € | 780 861,86 € |
| Année 21 | 144 702,14 € | 26 812,06 € | 636 159,72 € |
| Année 22 | 150 222,71 € | 21 291,49 € | 485 937,01 € |
| Année 23 | 155 953,91 € | 15 560,29 € | 329 983,10 € |
| Année 24 | 161 903,75 € | 9 610,45 € | 168 079,35 € |
| Année 25 | 168 079,35 € | 3 433,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 780 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 837 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 278 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.