Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 830 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 549,91 € | 14 549,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 091 € / mois | 41 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 400 € | 3 056 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 750 € | 2 900 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 830 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 160 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 830 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 663,16 € | 104 935,76 € | 2 760 336,84 € |
| Année 2 | 72 320,89 € | 102 278,03 € | 2 688 015,95 € |
| Année 3 | 75 080,04 € | 99 518,88 € | 2 612 935,91 € |
| Année 4 | 77 944,44 € | 96 654,48 € | 2 534 991,47 € |
| Année 5 | 80 918,10 € | 93 680,82 € | 2 454 073,37 € |
| Année 6 | 84 005,24 € | 90 593,68 € | 2 370 068,13 € |
| Année 7 | 87 210,17 € | 87 388,75 € | 2 282 857,96 € |
| Année 8 | 90 537,32 € | 84 061,60 € | 2 192 320,64 € |
| Année 9 | 93 991,47 € | 80 607,45 € | 2 098 329,17 € |
| Année 10 | 97 577,35 € | 77 021,57 € | 2 000 751,82 € |
| Année 11 | 101 300,05 € | 73 298,87 € | 1 899 451,77 € |
| Année 12 | 105 164,78 € | 69 434,14 € | 1 794 286,99 € |
| Année 13 | 109 176,95 € | 65 421,97 € | 1 685 110,04 € |
| Année 14 | 113 342,19 € | 61 256,73 € | 1 571 767,85 € |
| Année 15 | 117 666,36 € | 56 932,56 € | 1 454 101,49 € |
| Année 16 | 122 155,45 € | 52 443,47 € | 1 331 946,04 € |
| Année 17 | 126 815,85 € | 47 783,07 € | 1 205 130,19 € |
| Année 18 | 131 654,03 € | 42 944,89 € | 1 073 476,16 € |
| Année 19 | 136 676,83 € | 37 922,09 € | 936 799,33 € |
| Année 20 | 141 891,20 € | 32 707,72 € | 794 908,13 € |
| Année 21 | 147 304,55 € | 27 294,37 € | 647 603,58 € |
| Année 22 | 152 924,41 € | 21 674,51 € | 494 679,17 € |
| Année 23 | 158 758,68 € | 15 840,24 € | 335 920,49 € |
| Année 24 | 164 815,53 € | 9 783,39 € | 171 104,96 € |
| Année 25 | 171 104,96 € | 3 495,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 830 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.