Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 930 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 064,04 € | 15 064,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 649 € / mois | 43 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 400 € | 3 164 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 250 € | 3 003 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 930 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 930 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 124,74 € | 108 643,74 € | 2 857 875,26 € |
| Année 2 | 74 876,40 € | 105 892,08 € | 2 782 998,86 € |
| Année 3 | 77 733,03 € | 103 035,45 € | 2 705 265,83 € |
| Année 4 | 80 698,64 € | 100 069,84 € | 2 624 567,19 € |
| Année 5 | 83 777,38 € | 96 991,10 € | 2 540 789,81 € |
| Année 6 | 86 973,61 € | 93 794,87 € | 2 453 816,20 € |
| Année 7 | 90 291,77 € | 90 476,71 € | 2 363 524,43 € |
| Année 8 | 93 736,53 € | 87 031,95 € | 2 269 787,90 € |
| Année 9 | 97 312,69 € | 83 455,79 € | 2 172 475,21 € |
| Année 10 | 101 025,29 € | 79 743,19 € | 2 071 449,92 € |
| Année 11 | 104 879,55 € | 75 888,93 € | 1 966 570,37 € |
| Année 12 | 108 880,83 € | 71 887,65 € | 1 857 689,54 € |
| Année 13 | 113 034,77 € | 67 733,71 € | 1 744 654,77 € |
| Année 14 | 117 347,20 € | 63 421,28 € | 1 627 307,57 € |
| Année 15 | 121 824,15 € | 58 944,33 € | 1 505 483,42 € |
| Année 16 | 126 471,90 € | 54 296,58 € | 1 379 011,52 € |
| Année 17 | 131 296,95 € | 49 471,53 € | 1 247 714,57 € |
| Année 18 | 136 306,11 € | 44 462,37 € | 1 111 408,46 € |
| Année 19 | 141 506,36 € | 39 262,12 € | 969 902,10 € |
| Année 20 | 146 905,02 € | 33 863,46 € | 822 997,08 € |
| Année 21 | 152 509,63 € | 28 258,85 € | 670 487,45 € |
| Année 22 | 158 328,07 € | 22 440,41 € | 512 159,38 € |
| Année 23 | 164 368,49 € | 16 399,99 € | 347 790,89 € |
| Année 24 | 170 639,36 € | 10 129,12 € | 177 151,53 € |
| Année 25 | 177 151,53 € | 3 619,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 930 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 293 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.