Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 930 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 328,20 € | 14 328,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 419 € / mois | 40 938 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 400 € | 3 164 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 250 € | 3 003 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 930 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 930 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 830,38 € | 122 108,02 € | 2 880 169,62 € |
| Année 2 | 51 964,01 € | 119 974,39 € | 2 828 205,61 € |
| Année 3 | 54 189,01 € | 117 749,39 € | 2 774 016,60 € |
| Année 4 | 56 509,26 € | 115 429,14 € | 2 717 507,34 € |
| Année 5 | 58 928,89 € | 113 009,51 € | 2 658 578,45 € |
| Année 6 | 61 452,11 € | 110 486,29 € | 2 597 126,34 € |
| Année 7 | 64 083,36 € | 107 855,04 € | 2 533 042,98 € |
| Année 8 | 66 827,30 € | 105 111,10 € | 2 466 215,68 € |
| Année 9 | 69 688,70 € | 102 249,70 € | 2 396 526,98 € |
| Année 10 | 72 672,63 € | 99 265,77 € | 2 323 854,35 € |
| Année 11 | 75 784,31 € | 96 154,09 € | 2 248 070,04 € |
| Année 12 | 79 029,25 € | 92 909,15 € | 2 169 040,79 € |
| Année 13 | 82 413,16 € | 89 525,24 € | 2 086 627,63 € |
| Année 14 | 85 941,88 € | 85 996,52 € | 2 000 685,75 € |
| Année 15 | 89 621,75 € | 82 316,65 € | 1 911 064,00 € |
| Année 16 | 93 459,20 € | 78 479,20 € | 1 817 604,80 € |
| Année 17 | 97 460,93 € | 74 477,47 € | 1 720 143,87 € |
| Année 18 | 101 633,99 € | 70 304,41 € | 1 618 509,88 € |
| Année 19 | 105 985,78 € | 65 952,62 € | 1 512 524,10 € |
| Année 20 | 110 523,90 € | 61 414,50 € | 1 402 000,20 € |
| Année 21 | 115 256,28 € | 56 682,12 € | 1 286 743,92 € |
| Année 22 | 120 191,32 € | 51 747,08 € | 1 166 552,60 € |
| Année 23 | 125 337,68 € | 46 600,72 € | 1 041 214,92 € |
| Année 24 | 130 704,38 € | 41 234,02 € | 910 510,54 € |
| Année 25 | 136 300,88 € | 35 637,52 € | 774 209,66 € |
| Année 26 | 142 137,03 € | 29 801,37 € | 632 072,63 € |
| Année 27 | 148 223,06 € | 23 715,34 € | 483 849,57 € |
| Année 28 | 154 569,67 € | 17 368,73 € | 329 279,90 € |
| Année 29 | 161 188,02 € | 10 750,38 € | 168 091,88 € |
| Année 30 | 168 091,88 € | 3 848,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 930 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 234 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 250 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.