Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 030 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 826,63 € | 15 826,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 959 € / mois | 45 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 400 € | 3 272 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 750 € | 3 105 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 030 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 030 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 046,08 € | 116 873,48 € | 2 956 953,92 € |
| Année 2 | 75 946,36 € | 113 973,20 € | 2 881 007,56 € |
| Année 3 | 78 961,80 € | 110 957,76 € | 2 802 045,76 € |
| Année 4 | 82 096,93 € | 107 822,63 € | 2 719 948,83 € |
| Année 5 | 85 356,57 € | 104 562,99 € | 2 634 592,26 € |
| Année 6 | 88 745,64 € | 101 173,92 € | 2 545 846,62 € |
| Année 7 | 92 269,28 € | 97 650,28 € | 2 453 577,34 € |
| Année 8 | 95 932,78 € | 93 986,78 € | 2 357 644,56 € |
| Année 9 | 99 741,79 € | 90 177,77 € | 2 257 902,77 € |
| Année 10 | 103 701,99 € | 86 217,57 € | 2 154 200,78 € |
| Année 11 | 107 819,48 € | 82 100,08 € | 2 046 381,30 € |
| Année 12 | 112 100,40 € | 77 819,16 € | 1 934 280,90 € |
| Année 13 | 116 551,32 € | 73 368,24 € | 1 817 729,58 € |
| Année 14 | 121 178,96 € | 68 740,60 € | 1 696 550,62 € |
| Année 15 | 125 990,32 € | 63 929,24 € | 1 570 560,30 € |
| Année 16 | 130 992,73 € | 58 926,83 € | 1 439 567,57 € |
| Année 17 | 136 193,79 € | 53 725,77 € | 1 303 373,78 € |
| Année 18 | 141 601,31 € | 48 318,25 € | 1 161 772,47 € |
| Année 19 | 147 223,55 € | 42 696,01 € | 1 014 548,92 € |
| Année 20 | 153 069,03 € | 36 850,53 € | 861 479,89 € |
| Année 21 | 159 146,62 € | 30 772,94 € | 702 333,27 € |
| Année 22 | 165 465,46 € | 24 454,10 € | 536 867,81 € |
| Année 23 | 172 035,24 € | 17 884,32 € | 364 832,57 € |
| Année 24 | 178 865,84 € | 11 053,72 € | 185 966,73 € |
| Année 25 | 185 966,73 € | 3 951,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 030 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 360 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.