Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 080 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 087,79 € | 16 087,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 751 € / mois | 45 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 246 400 € | 3 326 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 000 € | 3 157 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 080 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 160 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 080 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 251,39 € | 118 802,09 € | 3 005 748,61 € |
| Année 2 | 77 199,53 € | 115 853,95 € | 2 928 549,08 € |
| Année 3 | 80 264,72 € | 112 788,76 € | 2 848 284,36 € |
| Année 4 | 83 451,60 € | 109 601,88 € | 2 764 832,76 € |
| Année 5 | 86 765,01 € | 106 288,47 € | 2 678 067,75 € |
| Année 6 | 90 209,98 € | 102 843,50 € | 2 587 857,77 € |
| Année 7 | 93 791,76 € | 99 261,72 € | 2 494 066,01 € |
| Année 8 | 97 515,76 € | 95 537,72 € | 2 396 550,25 € |
| Année 9 | 101 387,58 € | 91 665,90 € | 2 295 162,67 € |
| Année 10 | 105 413,13 € | 87 640,35 € | 2 189 749,54 € |
| Année 11 | 109 598,56 € | 83 454,92 € | 2 080 150,98 € |
| Année 12 | 113 950,16 € | 79 103,32 € | 1 966 200,82 € |
| Année 13 | 118 474,48 € | 74 579,00 € | 1 847 726,34 € |
| Année 14 | 123 178,49 € | 69 874,99 € | 1 724 547,85 € |
| Année 15 | 128 069,26 € | 64 984,22 € | 1 596 478,59 € |
| Année 16 | 133 154,21 € | 59 899,27 € | 1 463 324,38 € |
| Année 17 | 138 441,06 € | 54 612,42 € | 1 324 883,32 € |
| Année 18 | 143 937,83 € | 49 115,65 € | 1 180 945,49 € |
| Année 19 | 149 652,85 € | 43 400,63 € | 1 031 292,64 € |
| Année 20 | 155 594,79 € | 37 458,69 € | 875 697,85 € |
| Année 21 | 161 772,62 € | 31 280,86 € | 713 925,23 € |
| Année 22 | 168 195,76 € | 24 857,72 € | 545 729,47 € |
| Année 23 | 174 873,92 € | 18 179,56 € | 370 855,55 € |
| Année 24 | 181 817,27 € | 11 236,21 € | 189 038,28 € |
| Année 25 | 189 038,28 € | 4 017,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 080 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.