Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 130 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 348,96 € | 16 348,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 542 € / mois | 46 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 400 € | 3 380 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 250 € | 3 208 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 130 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 130 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 456,83 € | 120 730,69 € | 3 054 543,17 € |
| Année 2 | 78 452,82 € | 117 734,70 € | 2 976 090,35 € |
| Année 3 | 81 567,79 € | 114 619,73 € | 2 894 522,56 € |
| Année 4 | 84 806,39 € | 111 381,13 € | 2 809 716,17 € |
| Année 5 | 88 173,62 € | 108 013,90 € | 2 721 542,55 € |
| Année 6 | 91 674,50 € | 104 513,02 € | 2 629 868,05 € |
| Année 7 | 95 314,42 € | 100 873,10 € | 2 534 553,63 € |
| Année 8 | 99 098,86 € | 97 088,66 € | 2 435 454,77 € |
| Année 9 | 103 033,56 € | 93 153,96 € | 2 332 421,21 € |
| Année 10 | 107 124,46 € | 89 063,06 € | 2 225 296,75 € |
| Année 11 | 111 377,81 € | 84 809,71 € | 2 113 918,94 € |
| Année 12 | 115 800,07 € | 80 387,45 € | 1 998 118,87 € |
| Année 13 | 120 397,86 € | 75 789,66 € | 1 877 721,01 € |
| Année 14 | 125 178,25 € | 71 009,27 € | 1 752 542,76 € |
| Année 15 | 130 148,39 € | 66 039,13 € | 1 622 394,37 € |
| Année 16 | 135 315,91 € | 60 871,61 € | 1 487 078,46 € |
| Année 17 | 140 688,59 € | 55 498,93 € | 1 346 389,87 € |
| Année 18 | 146 274,60 € | 49 912,92 € | 1 200 115,27 € |
| Année 19 | 152 082,38 € | 44 105,14 € | 1 048 032,89 € |
| Année 20 | 158 120,78 € | 38 066,74 € | 889 912,11 € |
| Année 21 | 164 398,93 € | 31 788,59 € | 725 513,18 € |
| Année 22 | 170 926,32 € | 25 261,20 € | 554 586,86 € |
| Année 23 | 177 712,92 € | 18 474,60 € | 376 873,94 € |
| Année 24 | 184 768,96 € | 11 418,56 € | 192 104,98 € |
| Année 25 | 192 104,98 € | 4 082,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 130 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 560 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.