Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 080 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 018,38 € | 22 018,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 722 € / mois | 62 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 246 400 € | 3 326 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 000 € | 3 157 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 080 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 160 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 080 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 954,38 € | 105 266,18 € | 2 921 045,62 € |
| Année 2 | 164 607,88 € | 99 612,68 € | 2 756 437,74 € |
| Année 3 | 170 462,48 € | 93 758,08 € | 2 585 975,26 € |
| Année 4 | 176 525,31 € | 87 695,25 € | 2 409 449,95 € |
| Année 5 | 182 803,79 € | 81 416,77 € | 2 226 646,16 € |
| Année 6 | 189 305,55 € | 74 915,01 € | 2 037 340,61 € |
| Année 7 | 196 038,58 € | 68 181,98 € | 1 841 302,03 € |
| Année 8 | 203 011,08 € | 61 209,48 € | 1 638 290,95 € |
| Année 9 | 210 231,56 € | 53 989,00 € | 1 428 059,39 € |
| Année 10 | 217 708,85 € | 46 511,71 € | 1 210 350,54 € |
| Année 11 | 225 452,09 € | 38 768,47 € | 984 898,45 € |
| Année 12 | 233 470,74 € | 30 749,82 € | 751 427,71 € |
| Année 13 | 241 774,58 € | 22 445,98 € | 509 653,13 € |
| Année 14 | 250 373,77 € | 13 846,79 € | 259 279,36 € |
| Année 15 | 259 279,36 € | 4 941,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 080 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.