Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 030 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 660,94 € | 21 660,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 639 € / mois | 61 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 400 € | 3 272 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 750 € | 3 105 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 030 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 030 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 373,93 € | 103 557,35 € | 2 873 626,07 € |
| Année 2 | 161 935,69 € | 97 995,59 € | 2 711 690,38 € |
| Année 3 | 167 695,23 € | 92 236,05 € | 2 543 995,15 € |
| Année 4 | 173 659,67 € | 86 271,61 € | 2 370 335,48 € |
| Année 5 | 179 836,20 € | 80 095,08 € | 2 190 499,28 € |
| Année 6 | 186 232,43 € | 73 698,85 € | 2 004 266,85 € |
| Année 7 | 192 856,15 € | 67 075,13 € | 1 811 410,70 € |
| Année 8 | 199 715,47 € | 60 215,81 € | 1 611 695,23 € |
| Année 9 | 206 818,74 € | 53 112,54 € | 1 404 876,49 € |
| Année 10 | 214 174,63 € | 45 756,65 € | 1 190 701,86 € |
| Année 11 | 221 792,17 € | 38 139,11 € | 968 909,69 € |
| Année 12 | 229 680,65 € | 30 250,63 € | 739 229,04 € |
| Année 13 | 237 849,69 € | 22 081,59 € | 501 379,35 € |
| Année 14 | 246 309,29 € | 13 621,99 € | 255 070,06 € |
| Année 15 | 255 070,06 € | 4 861,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 030 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 888 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.