Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 180 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 733,26 € | 22 733,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 889 € / mois | 64 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 254 400 € | 3 434 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 500 € | 3 259 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 180 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 180 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 115,17 € | 108 683,95 € | 3 015 884,83 € |
| Année 2 | 169 952,27 € | 102 846,85 € | 2 845 932,56 € |
| Année 3 | 175 996,94 € | 96 802,18 € | 2 669 935,62 € |
| Année 4 | 182 256,64 € | 90 542,48 € | 2 487 678,98 € |
| Année 5 | 188 738,94 € | 84 060,18 € | 2 298 940,04 € |
| Année 6 | 195 451,82 € | 77 347,30 € | 2 103 488,22 € |
| Année 7 | 202 403,43 € | 70 395,69 € | 1 901 084,79 € |
| Année 8 | 209 602,31 € | 63 196,81 € | 1 691 482,48 € |
| Année 9 | 217 057,23 € | 55 741,89 € | 1 474 425,25 € |
| Année 10 | 224 777,29 € | 48 021,83 € | 1 249 647,96 € |
| Année 11 | 232 771,93 € | 40 027,19 € | 1 016 876,03 € |
| Année 12 | 241 050,91 € | 31 748,21 € | 775 825,12 € |
| Année 13 | 249 624,37 € | 23 174,75 € | 526 200,75 € |
| Année 14 | 258 502,77 € | 14 296,35 € | 267 697,98 € |
| Année 15 | 267 697,98 € | 5 102,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 180 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.