Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 280 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 448,15 € | 23 448,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 055 € / mois | 66 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 262 400 € | 3 542 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 000 € | 3 362 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 280 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 280 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 276,14 € | 112 101,66 € | 3 110 723,86 € |
| Année 2 | 175 296,78 € | 106 081,02 € | 2 935 427,08 € |
| Année 3 | 181 531,54 € | 99 846,26 € | 2 753 895,54 € |
| Année 4 | 187 988,07 € | 93 389,73 € | 2 565 907,47 € |
| Année 5 | 194 674,24 € | 86 703,56 € | 2 371 233,23 € |
| Année 6 | 201 598,20 € | 79 779,60 € | 2 169 635,03 € |
| Année 7 | 208 768,46 € | 72 609,34 € | 1 960 866,57 € |
| Année 8 | 216 193,71 € | 65 184,09 € | 1 744 672,86 € |
| Année 9 | 223 883,04 € | 57 494,76 € | 1 520 789,82 € |
| Année 10 | 231 845,88 € | 49 531,92 € | 1 288 943,94 € |
| Année 11 | 240 091,94 € | 41 285,86 € | 1 048 852,00 € |
| Année 12 | 248 631,28 € | 32 746,52 € | 800 220,72 € |
| Année 13 | 257 474,33 € | 23 903,47 € | 542 746,39 € |
| Année 14 | 266 631,90 € | 14 745,90 € | 276 114,49 € |
| Année 15 | 276 114,49 € | 5 262,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 280 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 328 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 262 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 000 € (2,5%).