Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 180 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 550,75 € | 15 550,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 123 € / mois | 44 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 254 400 € | 3 434 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 500 € | 3 259 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 180 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 180 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 082,21 € | 132 526,79 € | 3 125 917,79 € |
| Année 2 | 56 397,88 € | 130 211,12 € | 3 069 519,91 € |
| Année 3 | 58 812,75 € | 127 796,25 € | 3 010 707,16 € |
| Année 4 | 61 330,98 € | 125 278,02 € | 2 949 376,18 € |
| Année 5 | 63 957,05 € | 122 651,95 € | 2 885 419,13 € |
| Année 6 | 66 695,57 € | 119 913,43 € | 2 818 723,56 € |
| Année 7 | 69 551,35 € | 117 057,65 € | 2 749 172,21 € |
| Année 8 | 72 529,41 € | 114 079,59 € | 2 676 642,80 € |
| Année 9 | 75 634,95 € | 110 974,05 € | 2 601 007,85 € |
| Année 10 | 78 873,49 € | 107 735,51 € | 2 522 134,36 € |
| Année 11 | 82 250,69 € | 104 358,31 € | 2 439 883,67 € |
| Année 12 | 85 772,51 € | 100 836,49 € | 2 354 111,16 € |
| Année 13 | 89 445,12 € | 97 163,88 € | 2 264 666,04 € |
| Année 14 | 93 274,98 € | 93 334,02 € | 2 171 391,06 € |
| Année 15 | 97 268,83 € | 89 340,17 € | 2 074 122,23 € |
| Année 16 | 101 433,67 € | 85 175,33 € | 1 972 688,56 € |
| Année 17 | 105 776,85 € | 80 832,15 € | 1 866 911,71 € |
| Année 18 | 110 306,05 € | 76 302,95 € | 1 756 605,66 € |
| Année 19 | 115 029,09 € | 71 579,91 € | 1 641 576,57 € |
| Année 20 | 119 954,44 € | 66 654,56 € | 1 521 622,13 € |
| Année 21 | 125 090,64 € | 61 518,36 € | 1 396 531,49 € |
| Année 22 | 130 446,76 € | 56 162,24 € | 1 266 084,73 € |
| Année 23 | 136 032,23 € | 50 576,77 € | 1 130 052,50 € |
| Année 24 | 141 856,87 € | 44 752,13 € | 988 195,63 € |
| Année 25 | 147 930,91 € | 38 678,09 € | 840 264,72 € |
| Année 26 | 154 265,01 € | 32 343,99 € | 685 999,71 € |
| Année 27 | 160 870,33 € | 25 738,67 € | 525 129,38 € |
| Année 28 | 167 758,49 € | 18 850,51 € | 357 370,89 € |
| Année 29 | 174 941,56 € | 11 667,44 € | 182 429,33 € |
| Année 30 | 182 429,33 € | 4 176,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 180 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 254 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 500 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.