Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 230 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 795,25 € | 15 795,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 864 € / mois | 45 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 258 400 € | 3 488 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 750 € | 3 310 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 230 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 230 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 932,44 € | 134 610,56 € | 3 175 067,56 € |
| Année 2 | 57 284,53 € | 132 258,47 € | 3 117 783,03 € |
| Année 3 | 59 737,35 € | 129 805,65 € | 3 058 045,68 € |
| Année 4 | 62 295,17 € | 127 247,83 € | 2 995 750,51 € |
| Année 5 | 64 962,54 € | 124 580,46 € | 2 930 787,97 € |
| Année 6 | 67 744,10 € | 121 798,90 € | 2 863 043,87 € |
| Année 7 | 70 644,78 € | 118 898,22 € | 2 792 399,09 € |
| Année 8 | 73 669,64 € | 115 873,36 € | 2 718 729,45 € |
| Année 9 | 76 824,03 € | 112 718,97 € | 2 641 905,42 € |
| Année 10 | 80 113,48 € | 109 429,52 € | 2 561 791,94 € |
| Année 11 | 83 543,78 € | 105 999,22 € | 2 478 248,16 € |
| Année 12 | 87 120,97 € | 102 422,03 € | 2 391 127,19 € |
| Année 13 | 90 851,31 € | 98 691,69 € | 2 300 275,88 € |
| Année 14 | 94 741,35 € | 94 801,65 € | 2 205 534,53 € |
| Année 15 | 98 798,01 € | 90 744,99 € | 2 106 736,52 € |
| Année 16 | 103 028,36 € | 86 514,64 € | 2 003 708,16 € |
| Année 17 | 107 439,82 € | 82 103,18 € | 1 896 268,34 € |
| Année 18 | 112 040,18 € | 77 502,82 € | 1 784 228,16 € |
| Année 19 | 116 837,51 € | 72 705,49 € | 1 667 390,65 € |
| Année 20 | 121 840,26 € | 67 702,74 € | 1 545 550,39 € |
| Année 21 | 127 057,20 € | 62 485,80 € | 1 418 493,19 € |
| Année 22 | 132 497,54 € | 57 045,46 € | 1 285 995,65 € |
| Année 23 | 138 170,85 € | 51 372,15 € | 1 147 824,80 € |
| Année 24 | 144 087,02 € | 45 455,98 € | 1 003 737,78 € |
| Année 25 | 150 256,56 € | 39 286,44 € | 853 481,22 € |
| Année 26 | 156 690,24 € | 32 852,76 € | 696 790,98 € |
| Année 27 | 163 399,41 € | 26 143,59 € | 533 391,57 € |
| Année 28 | 170 395,86 € | 19 147,14 € | 362 995,71 € |
| Année 29 | 177 691,86 € | 11 851,14 € | 185 303,85 € |
| Année 30 | 185 303,85 € | 4 242,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 230 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.