Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 680 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 778,72 € | 13 778,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 754 € / mois | 39 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 400 € | 2 894 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 000 € | 2 747 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 680 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 680 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 970,84 € | 99 373,80 € | 2 614 029,16 € |
| Année 2 | 68 487,72 € | 96 856,92 € | 2 545 541,44 € |
| Année 3 | 71 100,60 € | 94 244,04 € | 2 474 440,84 € |
| Année 4 | 73 813,19 € | 91 531,45 € | 2 400 627,65 € |
| Année 5 | 76 629,28 € | 88 715,36 € | 2 323 998,37 € |
| Année 6 | 79 552,77 € | 85 791,87 € | 2 244 445,60 € |
| Année 7 | 82 587,82 € | 82 756,82 € | 2 161 857,78 € |
| Année 8 | 85 738,64 € | 79 606,00 € | 2 076 119,14 € |
| Année 9 | 89 009,67 € | 76 334,97 € | 1 987 109,47 € |
| Année 10 | 92 405,52 € | 72 939,12 € | 1 894 703,95 € |
| Année 11 | 95 930,92 € | 69 413,72 € | 1 798 773,03 € |
| Année 12 | 99 590,79 € | 65 753,85 € | 1 699 182,24 € |
| Année 13 | 103 390,33 € | 61 954,31 € | 1 595 791,91 € |
| Année 14 | 107 334,78 € | 58 009,86 € | 1 488 457,13 € |
| Année 15 | 111 429,75 € | 53 914,89 € | 1 377 027,38 € |
| Année 16 | 115 680,93 € | 49 663,71 € | 1 261 346,45 € |
| Année 17 | 120 094,29 € | 45 250,35 € | 1 141 252,16 € |
| Année 18 | 124 676,06 € | 40 668,58 € | 1 016 576,10 € |
| Année 19 | 129 432,62 € | 35 912,02 € | 887 143,48 € |
| Année 20 | 134 370,63 € | 30 974,01 € | 752 772,85 € |
| Année 21 | 139 497,05 € | 25 847,59 € | 613 275,80 € |
| Année 22 | 144 819,03 € | 20 525,61 € | 468 456,77 € |
| Année 23 | 150 344,09 € | 15 000,55 € | 318 112,68 € |
| Année 24 | 156 079,91 € | 9 264,73 € | 162 032,77 € |
| Année 25 | 162 032,77 € | 3 310,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 680 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 368 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.