Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 680 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 105,66 € | 13 105,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 714 € / mois | 37 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 400 € | 2 894 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 000 € | 2 747 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 680 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 680 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 578,67 € | 111 689,25 € | 2 634 421,33 € |
| Année 2 | 47 530,25 € | 109 737,67 € | 2 586 891,08 € |
| Année 3 | 49 565,39 € | 107 702,53 € | 2 537 325,69 € |
| Année 4 | 51 687,72 € | 105 580,20 € | 2 485 637,97 € |
| Année 5 | 53 900,85 € | 103 367,07 € | 2 431 737,12 € |
| Année 6 | 56 208,79 € | 101 059,13 € | 2 375 528,33 € |
| Année 7 | 58 615,54 € | 98 652,38 € | 2 316 912,79 € |
| Année 8 | 61 125,33 € | 96 142,59 € | 2 255 787,46 € |
| Année 9 | 63 742,59 € | 93 525,33 € | 2 192 044,87 € |
| Année 10 | 66 471,92 € | 90 796,00 € | 2 125 572,95 € |
| Année 11 | 69 318,13 € | 87 949,79 € | 2 056 254,82 € |
| Année 12 | 72 286,19 € | 84 981,73 € | 1 983 968,63 € |
| Année 13 | 75 381,36 € | 81 886,56 € | 1 908 587,27 € |
| Année 14 | 78 609,02 € | 78 658,90 € | 1 829 978,25 € |
| Année 15 | 81 974,91 € | 75 293,01 € | 1 748 003,34 € |
| Année 16 | 85 484,92 € | 71 783,00 € | 1 662 518,42 € |
| Année 17 | 89 145,20 € | 68 122,72 € | 1 573 373,22 € |
| Année 18 | 92 962,22 € | 64 305,70 € | 1 480 411,00 € |
| Année 19 | 96 942,69 € | 60 325,23 € | 1 383 468,31 € |
| Année 20 | 101 093,57 € | 56 174,35 € | 1 282 374,74 € |
| Année 21 | 105 422,20 € | 51 845,72 € | 1 176 952,54 € |
| Année 22 | 109 936,18 € | 47 331,74 € | 1 067 016,36 € |
| Année 23 | 114 643,42 € | 42 624,50 € | 952 372,94 € |
| Année 24 | 119 552,21 € | 37 715,71 € | 832 820,73 € |
| Année 25 | 124 671,23 € | 32 596,69 € | 708 149,50 € |
| Année 26 | 130 009,39 € | 27 258,53 € | 578 140,11 € |
| Année 27 | 135 576,13 € | 21 691,79 € | 442 563,98 € |
| Année 28 | 141 381,23 € | 15 886,69 € | 301 182,75 € |
| Année 29 | 147 434,88 € | 9 833,04 € | 153 747,87 € |
| Année 30 | 153 747,87 € | 3 520,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 680 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 160 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 268 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.