Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 780 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 594,68 € | 13 594,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 196 € / mois | 38 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 400 € | 3 002 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 500 € | 2 849 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 780 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 780 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 279,40 € | 115 856,76 € | 2 732 720,60 € |
| Année 2 | 49 303,81 € | 113 832,35 € | 2 683 416,79 € |
| Année 3 | 51 414,90 € | 111 721,26 € | 2 632 001,89 € |
| Année 4 | 53 616,38 € | 109 519,78 € | 2 578 385,51 € |
| Année 5 | 55 912,14 € | 107 224,02 € | 2 522 473,37 € |
| Année 6 | 58 306,16 € | 104 830,00 € | 2 464 167,21 € |
| Année 7 | 60 802,71 € | 102 333,45 € | 2 403 364,50 € |
| Année 8 | 63 406,18 € | 99 729,98 € | 2 339 958,32 € |
| Année 9 | 66 121,11 € | 97 015,05 € | 2 273 837,21 € |
| Année 10 | 68 952,28 € | 94 183,88 € | 2 204 884,93 € |
| Année 11 | 71 904,67 € | 91 231,49 € | 2 132 980,26 € |
| Année 12 | 74 983,49 € | 88 152,67 € | 2 057 996,77 € |
| Année 13 | 78 194,14 € | 84 942,02 € | 1 979 802,63 € |
| Année 14 | 81 542,25 € | 81 593,91 € | 1 898 260,38 € |
| Année 15 | 85 033,74 € | 78 102,42 € | 1 813 226,64 € |
| Année 16 | 88 674,70 € | 74 461,46 € | 1 724 551,94 € |
| Année 17 | 92 471,58 € | 70 664,58 € | 1 632 080,36 € |
| Année 18 | 96 431,03 € | 66 705,13 € | 1 535 649,33 € |
| Année 19 | 100 560,02 € | 62 576,14 € | 1 435 089,31 € |
| Année 20 | 104 865,81 € | 58 270,35 € | 1 330 223,50 € |
| Année 21 | 109 355,93 € | 53 780,23 € | 1 220 867,57 € |
| Année 22 | 114 038,34 € | 49 097,82 € | 1 106 829,23 € |
| Année 23 | 118 921,23 € | 44 214,93 € | 987 908,00 € |
| Année 24 | 124 013,21 € | 39 122,95 € | 863 894,79 € |
| Année 25 | 129 323,21 € | 33 812,95 € | 734 571,58 € |
| Année 26 | 134 860,56 € | 28 275,60 € | 599 711,02 € |
| Année 27 | 140 635,03 € | 22 501,13 € | 459 075,99 € |
| Année 28 | 146 656,74 € | 16 479,42 € | 312 419,25 € |
| Année 29 | 152 936,29 € | 10 199,87 € | 159 482,96 € |
| Année 30 | 159 482,96 € | 3 651,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 780 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 360 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 278 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 842 €.