Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 730 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 623,72 € | 19 623,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 466 € / mois | 56 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 400 € | 2 948 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 250 € | 2 798 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 730 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 730 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 033,54 € | 95 451,10 € | 2 589 966,46 € |
| Année 2 | 145 129,81 € | 90 354,83 € | 2 444 836,65 € |
| Année 3 | 150 411,56 € | 85 073,08 € | 2 294 425,09 € |
| Année 4 | 155 885,55 € | 79 599,09 € | 2 138 539,54 € |
| Année 5 | 161 558,71 € | 73 925,93 € | 1 976 980,83 € |
| Année 6 | 167 438,39 € | 68 046,25 € | 1 809 542,44 € |
| Année 7 | 173 532,01 € | 61 952,63 € | 1 636 010,43 € |
| Année 8 | 179 847,43 € | 55 637,21 € | 1 456 163,00 € |
| Année 9 | 186 392,64 € | 49 092,00 € | 1 269 770,36 € |
| Année 10 | 193 176,09 € | 42 308,55 € | 1 076 594,27 € |
| Année 11 | 200 206,42 € | 35 278,22 € | 876 387,85 € |
| Année 12 | 207 492,60 € | 27 992,04 € | 668 895,25 € |
| Année 13 | 215 043,94 € | 20 440,70 € | 453 851,31 € |
| Année 14 | 222 870,08 € | 12 614,56 € | 230 981,23 € |
| Année 15 | 230 981,23 € | 4 503,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 730 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 218 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 250 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 273 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.