Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 280 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 149,59 € | 11 149,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 787 € / mois | 31 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 400 € | 2 462 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 000 € | 2 337 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 280 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 280 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 775,88 € | 95 019,20 € | 2 241 224,12 € |
| Année 2 | 40 436,16 € | 93 358,92 € | 2 200 787,96 € |
| Année 3 | 42 167,56 € | 91 627,52 € | 2 158 620,40 € |
| Année 4 | 43 973,08 € | 89 822,00 € | 2 114 647,32 € |
| Année 5 | 45 855,93 € | 87 939,15 € | 2 068 791,39 € |
| Année 6 | 47 819,40 € | 85 975,68 € | 2 020 971,99 € |
| Année 7 | 49 866,92 € | 83 928,16 € | 1 971 105,07 € |
| Année 8 | 52 002,12 € | 81 792,96 € | 1 919 102,95 € |
| Année 9 | 54 228,76 € | 79 566,32 € | 1 864 874,19 € |
| Année 10 | 56 550,74 € | 77 244,34 € | 1 808 323,45 € |
| Année 11 | 58 972,14 € | 74 822,94 € | 1 749 351,31 € |
| Année 12 | 61 497,19 € | 72 297,89 € | 1 687 854,12 € |
| Année 13 | 64 130,38 € | 69 664,70 € | 1 623 723,74 € |
| Année 14 | 66 876,30 € | 66 918,78 € | 1 556 847,44 € |
| Année 15 | 69 739,82 € | 64 055,26 € | 1 487 107,62 € |
| Année 16 | 72 725,94 € | 61 069,14 € | 1 414 381,68 € |
| Année 17 | 75 839,90 € | 57 955,18 € | 1 338 541,78 € |
| Année 18 | 79 087,25 € | 54 707,83 € | 1 259 454,53 € |
| Année 19 | 82 473,58 € | 51 321,50 € | 1 176 980,95 € |
| Année 20 | 86 004,93 € | 47 790,15 € | 1 090 976,02 € |
| Année 21 | 89 687,49 € | 44 107,59 € | 1 001 288,53 € |
| Année 22 | 93 527,73 € | 40 267,35 € | 907 760,80 € |
| Année 23 | 97 532,40 € | 36 262,68 € | 810 228,40 € |
| Année 24 | 101 708,56 € | 32 086,52 € | 708 519,84 € |
| Année 25 | 106 063,52 € | 27 731,56 € | 602 456,32 € |
| Année 26 | 110 604,94 € | 23 190,14 € | 491 851,38 € |
| Année 27 | 115 340,82 € | 18 454,26 € | 376 510,56 € |
| Année 28 | 120 279,50 € | 13 515,58 € | 256 231,06 € |
| Année 29 | 125 429,62 € | 8 365,46 € | 130 801,44 € |
| Année 30 | 130 801,44 € | 2 994,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 280 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 856 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 228 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.