Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 280 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 722,19 € | 11 722,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 522 € / mois | 33 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 400 € | 2 462 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 000 € | 2 337 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 280 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 280 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 124,38 € | 84 541,90 € | 2 223 875,62 € |
| Année 2 | 58 265,62 € | 82 400,66 € | 2 165 610,00 € |
| Année 3 | 60 488,51 € | 80 177,77 € | 2 105 121,49 € |
| Année 4 | 62 796,23 € | 77 870,05 € | 2 042 325,26 € |
| Année 5 | 65 191,99 € | 75 474,29 € | 1 977 133,27 € |
| Année 6 | 67 679,16 € | 72 987,12 € | 1 909 454,11 € |
| Année 7 | 70 261,20 € | 70 405,08 € | 1 839 192,91 € |
| Année 8 | 72 941,75 € | 67 724,53 € | 1 766 251,16 € |
| Année 9 | 75 724,59 € | 64 941,69 € | 1 690 526,57 € |
| Année 10 | 78 613,57 € | 62 052,71 € | 1 611 913,00 € |
| Année 11 | 81 612,78 € | 59 053,50 € | 1 530 300,22 € |
| Année 12 | 84 726,42 € | 55 939,86 € | 1 445 573,80 € |
| Année 13 | 87 958,82 € | 52 707,46 € | 1 357 614,98 € |
| Année 14 | 91 314,58 € | 49 351,70 € | 1 266 300,40 € |
| Année 15 | 94 798,35 € | 45 867,93 € | 1 171 502,05 € |
| Année 16 | 98 415,04 € | 42 251,24 € | 1 073 087,01 € |
| Année 17 | 102 169,71 € | 38 496,57 € | 970 917,30 € |
| Année 18 | 106 067,60 € | 34 598,68 € | 864 849,70 € |
| Année 19 | 110 114,20 € | 30 552,08 € | 754 735,50 € |
| Année 20 | 114 315,21 € | 26 351,07 € | 640 420,29 € |
| Année 21 | 118 676,47 € | 21 989,81 € | 521 743,82 € |
| Année 22 | 123 204,15 € | 17 462,13 € | 398 539,67 € |
| Année 23 | 127 904,53 € | 12 761,75 € | 270 635,14 € |
| Année 24 | 132 784,27 € | 7 882,01 € | 137 850,87 € |
| Année 25 | 137 850,87 € | 2 816,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 280 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 228 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.