Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 230 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 029,63 € | 16 029,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 575 € / mois | 45 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 400 € | 2 408 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 750 € | 2 285 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 230 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 230 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 386,33 € | 77 969,23 € | 2 115 613,67 € |
| Année 2 | 118 549,22 € | 73 806,34 € | 1 997 064,45 € |
| Année 3 | 122 863,63 € | 69 491,93 € | 1 874 200,82 € |
| Année 4 | 127 335,06 € | 65 020,50 € | 1 746 865,76 € |
| Année 5 | 131 969,18 € | 60 386,38 € | 1 614 896,58 € |
| Année 6 | 136 771,98 € | 55 583,58 € | 1 478 124,60 € |
| Année 7 | 141 749,57 € | 50 605,99 € | 1 336 375,03 € |
| Année 8 | 146 908,30 € | 45 447,26 € | 1 189 466,73 € |
| Année 9 | 152 254,76 € | 40 100,80 € | 1 037 211,97 € |
| Année 10 | 157 795,84 € | 34 559,72 € | 879 416,13 € |
| Année 11 | 163 538,54 € | 28 817,02 € | 715 877,59 € |
| Année 12 | 169 490,23 € | 22 865,33 € | 546 387,36 € |
| Année 13 | 175 658,54 € | 16 697,02 € | 370 728,82 € |
| Année 14 | 182 051,36 € | 10 304,20 € | 188 677,46 € |
| Année 15 | 188 677,46 € | 3 678,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 230 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 178 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 750 € (2,5%).