Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 230 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 140,31 € | 13 140,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 819 € / mois | 37 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 400 € | 2 408 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 750 € | 2 285 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 230 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 230 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 908,30 € | 80 775,42 € | 2 153 091,70 € |
| Année 2 | 79 786,75 € | 77 896,97 € | 2 073 304,95 € |
| Année 3 | 82 772,94 € | 74 910,78 € | 1 990 532,01 € |
| Année 4 | 85 870,87 € | 71 812,85 € | 1 904 661,14 € |
| Année 5 | 89 084,78 € | 68 598,94 € | 1 815 576,36 € |
| Année 6 | 92 418,96 € | 65 264,76 € | 1 723 157,40 € |
| Année 7 | 95 877,93 € | 61 805,79 € | 1 627 279,47 € |
| Année 8 | 99 466,39 € | 58 217,33 € | 1 527 813,08 € |
| Année 9 | 103 189,13 € | 54 494,59 € | 1 424 623,95 € |
| Année 10 | 107 051,18 € | 50 632,54 € | 1 317 572,77 € |
| Année 11 | 111 057,79 € | 46 625,93 € | 1 206 514,98 € |
| Année 12 | 115 214,35 € | 42 469,37 € | 1 091 300,63 € |
| Année 13 | 119 526,49 € | 38 157,23 € | 971 774,14 € |
| Année 14 | 124 000,02 € | 33 683,70 € | 847 774,12 € |
| Année 15 | 128 640,98 € | 29 042,74 € | 719 133,14 € |
| Année 16 | 133 455,64 € | 24 228,08 € | 585 677,50 € |
| Année 17 | 138 450,49 € | 19 233,23 € | 447 227,01 € |
| Année 18 | 143 632,30 € | 14 051,42 € | 303 594,71 € |
| Année 19 | 149 008,04 € | 8 675,68 € | 154 586,67 € |
| Année 20 | 154 586,67 € | 3 098,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 230 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 178 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 750 € (2,5%).