Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 130 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 416,07 € | 10 416,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 564 € / mois | 29 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 400 € | 2 300 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 250 € | 2 183 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 130 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 130 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 224,88 € | 88 767,96 € | 2 093 775,12 € |
| Année 2 | 37 775,95 € | 87 216,89 € | 2 055 999,17 € |
| Année 3 | 39 393,46 € | 85 599,38 € | 2 016 605,71 € |
| Année 4 | 41 080,22 € | 83 912,62 € | 1 975 525,49 € |
| Année 5 | 42 839,18 € | 82 153,66 € | 1 932 686,31 € |
| Année 6 | 44 673,47 € | 80 319,37 € | 1 888 012,84 € |
| Année 7 | 46 586,31 € | 78 406,53 € | 1 841 426,53 € |
| Année 8 | 48 581,03 € | 76 411,81 € | 1 792 845,50 € |
| Année 9 | 50 661,16 € | 74 331,68 € | 1 742 184,34 € |
| Année 10 | 52 830,38 € | 72 162,46 € | 1 689 353,96 € |
| Année 11 | 55 092,47 € | 69 900,37 € | 1 634 261,49 € |
| Année 12 | 57 451,42 € | 67 541,42 € | 1 576 810,07 € |
| Année 13 | 59 911,39 € | 65 081,45 € | 1 516 898,68 € |
| Année 14 | 62 476,67 € | 62 516,17 € | 1 454 422,01 € |
| Année 15 | 65 151,79 € | 59 841,05 € | 1 389 270,22 € |
| Année 16 | 67 941,46 € | 57 051,38 € | 1 321 328,76 € |
| Année 17 | 70 850,58 € | 54 142,26 € | 1 250 478,18 € |
| Année 18 | 73 884,27 € | 51 108,57 € | 1 176 593,91 € |
| Année 19 | 77 047,83 € | 47 945,01 € | 1 099 546,08 € |
| Année 20 | 80 346,88 € | 44 645,96 € | 1 019 199,20 € |
| Année 21 | 83 787,16 € | 41 205,68 € | 935 412,04 € |
| Année 22 | 87 374,76 € | 37 618,08 € | 848 037,28 € |
| Année 23 | 91 115,98 € | 33 876,86 € | 756 921,30 € |
| Année 24 | 95 017,38 € | 29 975,46 € | 661 903,92 € |
| Année 25 | 99 085,84 € | 25 907,00 € | 562 818,08 € |
| Année 26 | 103 328,50 € | 21 664,34 € | 459 489,58 € |
| Année 27 | 107 752,83 € | 17 240,01 € | 351 736,75 € |
| Année 28 | 112 366,58 € | 12 626,26 € | 239 370,17 € |
| Année 29 | 117 177,89 € | 7 814,95 € | 122 192,28 € |
| Année 30 | 122 192,28 € | 2 797,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 130 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 250 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 760 €.