Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 207 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 585,78 € | 18 585,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 321 € / mois | 53 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 600 € | 2 384 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 188 € | 2 262 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 207 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 207 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 474,30 € | 70 555,06 € | 2 055 025,70 € |
| Année 2 | 157 582,77 € | 65 446,59 € | 1 897 442,93 € |
| Année 3 | 162 862,38 € | 60 166,98 € | 1 734 580,55 € |
| Année 4 | 168 318,88 € | 54 710,48 € | 1 566 261,67 € |
| Année 5 | 173 958,19 € | 49 071,17 € | 1 392 303,48 € |
| Année 6 | 179 786,44 € | 43 242,92 € | 1 212 517,04 € |
| Année 7 | 185 809,97 € | 37 219,39 € | 1 026 707,07 € |
| Année 8 | 192 035,28 € | 30 994,08 € | 834 671,79 € |
| Année 9 | 198 469,16 € | 24 560,20 € | 636 202,63 € |
| Année 10 | 205 118,63 € | 17 910,73 € | 431 084,00 € |
| Année 11 | 211 990,87 € | 11 038,49 € | 219 093,13 € |
| Année 12 | 219 093,13 € | 3 936,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 207 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 176 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 188 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 490 € pour cette enveloppe de financement.