Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 257 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 006,75 € | 19 006,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 596 € / mois | 54 305 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 600 € | 2 438 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 438 € | 2 313 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 257 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 257 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 927,86 € | 72 153,14 € | 2 101 572,14 € |
| Année 2 | 161 152,05 € | 66 928,95 € | 1 940 420,09 € |
| Année 3 | 166 551,23 € | 61 529,77 € | 1 773 868,86 € |
| Année 4 | 172 131,32 € | 55 949,68 € | 1 601 737,54 € |
| Année 5 | 177 898,37 € | 50 182,63 € | 1 423 839,17 € |
| Année 6 | 183 858,62 € | 44 222,38 € | 1 239 980,55 € |
| Année 7 | 190 018,56 € | 38 062,44 € | 1 049 961,99 € |
| Année 8 | 196 384,90 € | 31 696,10 € | 853 577,09 € |
| Année 9 | 202 964,53 € | 25 116,47 € | 650 612,56 € |
| Année 10 | 209 764,60 € | 18 316,40 € | 440 847,96 € |
| Année 11 | 216 792,49 € | 11 288,51 € | 224 055,47 € |
| Année 12 | 224 055,47 € | 4 025,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 257 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 438 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.