Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 357 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 848,69 € | 19 848,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 148 € / mois | 56 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 600 € | 2 546 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 938 € | 2 416 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 357 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 357 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 834,99 € | 75 349,29 € | 2 194 665,01 € |
| Année 2 | 168 290,59 € | 69 893,69 € | 2 026 374,42 € |
| Année 3 | 173 928,95 € | 64 255,33 € | 1 852 445,47 € |
| Année 4 | 179 756,20 € | 58 428,08 € | 1 672 689,27 € |
| Année 5 | 185 778,71 € | 52 405,57 € | 1 486 910,56 € |
| Année 6 | 192 003,01 € | 46 181,27 € | 1 294 907,55 € |
| Année 7 | 198 435,83 € | 39 748,45 € | 1 096 471,72 € |
| Année 8 | 205 084,14 € | 33 100,14 € | 891 387,58 € |
| Année 9 | 211 955,25 € | 26 229,03 € | 679 432,33 € |
| Année 10 | 219 056,52 € | 19 127,76 € | 460 375,81 € |
| Année 11 | 226 395,76 € | 11 788,52 € | 233 980,05 € |
| Année 12 | 233 980,05 € | 4 203,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 357 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 711 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 188 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 938 € (2,5%).