Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 278 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 183,55 € | 19 183,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 132 € / mois | 54 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 280 € | 2 460 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 963 € | 2 335 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 278 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 278 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 378,28 € | 72 824,32 € | 2 121 121,72 € |
| Année 2 | 162 651,06 € | 67 551,54 € | 1 958 470,66 € |
| Année 3 | 168 100,45 € | 62 102,15 € | 1 790 370,21 € |
| Année 4 | 173 732,46 € | 56 470,14 € | 1 616 637,75 € |
| Année 5 | 179 553,16 € | 50 649,44 € | 1 437 084,59 € |
| Année 6 | 185 568,84 € | 44 633,76 € | 1 251 515,75 € |
| Année 7 | 191 786,09 € | 38 416,51 € | 1 059 729,66 € |
| Année 8 | 198 211,63 € | 31 990,97 € | 861 518,03 € |
| Année 9 | 204 852,47 € | 25 350,13 € | 656 665,56 € |
| Année 10 | 211 715,77 € | 18 486,83 € | 444 949,79 € |
| Année 11 | 218 809,05 € | 11 393,55 € | 226 140,74 € |
| Année 12 | 226 140,74 € | 4 062,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 278 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 342 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 182 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 963 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.