Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 314 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 486,65 € | 19 486,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 050 € / mois | 55 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 160 € | 2 499 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 863 € | 2 372 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 314 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 314 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 864,85 € | 73 974,95 € | 2 154 635,15 € |
| Année 2 | 165 220,92 € | 68 618,88 € | 1 989 414,23 € |
| Année 3 | 170 756,45 € | 63 083,35 € | 1 818 657,78 € |
| Année 4 | 176 477,42 € | 57 362,38 € | 1 642 180,36 € |
| Année 5 | 182 390,08 € | 51 449,72 € | 1 459 790,28 € |
| Année 6 | 188 500,83 € | 45 338,97 € | 1 271 289,45 € |
| Année 7 | 194 816,31 € | 39 023,49 € | 1 076 473,14 € |
| Année 8 | 201 343,40 € | 32 496,40 € | 875 129,74 € |
| Année 9 | 208 089,13 € | 25 750,67 € | 667 040,61 € |
| Année 10 | 215 060,91 € | 18 778,89 € | 451 979,70 € |
| Année 11 | 222 266,25 € | 11 573,55 € | 229 713,45 € |
| Année 12 | 229 713,45 € | 4 126,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 314 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 676 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 774 € pour cette enveloppe de financement.