Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 323 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 895,09 € | 22 895,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 379 € / mois | 65 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 840 € | 2 508 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 075 € | 2 381 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 323 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 323 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 158,12 € | 76 582,96 € | 2 124 841,88 € |
| Année 2 | 205 062,83 € | 69 678,25 € | 1 919 779,05 € |
| Année 3 | 212 208,11 € | 62 532,97 € | 1 707 570,94 € |
| Année 4 | 219 602,35 € | 55 138,73 € | 1 487 968,59 € |
| Année 5 | 227 254,28 € | 47 486,80 € | 1 260 714,31 € |
| Année 6 | 235 172,84 € | 39 568,24 € | 1 025 541,47 € |
| Année 7 | 243 367,27 € | 31 373,81 € | 782 174,20 € |
| Année 8 | 251 847,30 € | 22 893,78 € | 530 326,90 € |
| Année 9 | 260 622,74 € | 14 118,34 € | 269 704,16 € |
| Année 10 | 269 704,16 € | 5 037,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 323 000 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 075 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 232 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.