Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 373 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 387,88 € | 23 387,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 872 € / mois | 66 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 840 € | 2 562 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 325 € | 2 432 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 373 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 423,24 € | 78 231,32 € | 2 170 576,76 € |
| Année 2 | 209 476,56 € | 71 178,00 € | 1 961 100,20 € |
| Année 3 | 216 775,64 € | 63 878,92 € | 1 744 324,56 € |
| Année 4 | 224 329,08 € | 56 325,48 € | 1 519 995,48 € |
| Année 5 | 232 145,68 € | 48 508,88 € | 1 287 849,80 € |
| Année 6 | 240 234,64 € | 40 419,92 € | 1 047 615,16 € |
| Année 7 | 248 605,47 € | 32 049,09 € | 799 009,69 € |
| Année 8 | 257 267,99 € | 23 386,57 € | 541 741,70 € |
| Année 9 | 266 232,34 € | 14 422,22 € | 275 509,36 € |
| Année 10 | 275 509,36 € | 5 145,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 373 000 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 476 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 325 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.