Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 373 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 200,33 € | 12 200,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 971 € / mois | 34 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 840 € | 2 562 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 325 € | 2 432 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 373 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 413,65 € | 87 990,31 € | 2 314 586,35 € |
| Année 2 | 60 642,22 € | 85 761,74 € | 2 253 944,13 € |
| Année 3 | 62 955,77 € | 83 448,19 € | 2 190 988,36 € |
| Année 4 | 65 357,62 € | 81 046,34 € | 2 125 630,74 € |
| Année 5 | 67 851,11 € | 78 552,85 € | 2 057 779,63 € |
| Année 6 | 70 439,73 € | 75 964,23 € | 1 987 339,90 € |
| Année 7 | 73 127,08 € | 73 276,88 € | 1 914 212,82 € |
| Année 8 | 75 916,97 € | 70 486,99 € | 1 838 295,85 € |
| Année 9 | 78 813,33 € | 67 590,63 € | 1 759 482,52 € |
| Année 10 | 81 820,12 € | 64 583,84 € | 1 677 662,40 € |
| Année 11 | 84 941,68 € | 61 462,28 € | 1 592 720,72 € |
| Année 12 | 88 182,32 € | 58 221,64 € | 1 504 538,40 € |
| Année 13 | 91 546,60 € | 54 857,36 € | 1 412 991,80 € |
| Année 14 | 95 039,21 € | 51 364,75 € | 1 317 952,59 € |
| Année 15 | 98 665,08 € | 47 738,88 € | 1 219 287,51 € |
| Année 16 | 102 429,28 € | 43 974,68 € | 1 116 858,23 € |
| Année 17 | 106 337,10 € | 40 066,86 € | 1 010 521,13 € |
| Année 18 | 110 394,00 € | 36 009,96 € | 900 127,13 € |
| Année 19 | 114 605,68 € | 31 798,28 € | 785 521,45 € |
| Année 20 | 118 978,02 € | 27 425,94 € | 666 543,43 € |
| Année 21 | 123 517,18 € | 22 886,78 € | 543 026,25 € |
| Année 22 | 128 229,53 € | 18 174,43 € | 414 796,72 € |
| Année 23 | 133 121,66 € | 13 282,30 € | 281 675,06 € |
| Année 24 | 138 200,40 € | 8 203,56 € | 143 474,66 € |
| Année 25 | 143 474,66 € | 2 931,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 373 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 858 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 476 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 325 € (2,5%).