Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 473 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 714,46 € | 12 714,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 529 € / mois | 36 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 840 € | 2 670 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 825 € | 2 534 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 473 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 875,24 € | 91 698,28 € | 2 412 124,76 € |
| Année 2 | 63 197,69 € | 89 375,83 € | 2 348 927,07 € |
| Année 3 | 65 608,77 € | 86 964,75 € | 2 283 318,30 € |
| Année 4 | 68 111,84 € | 84 461,68 € | 2 215 206,46 € |
| Année 5 | 70 710,40 € | 81 863,12 € | 2 144 496,06 € |
| Année 6 | 73 408,09 € | 79 165,43 € | 2 071 087,97 € |
| Année 7 | 76 208,72 € | 76 364,80 € | 1 994 879,25 € |
| Année 8 | 79 116,16 € | 73 457,36 € | 1 915 763,09 € |
| Année 9 | 82 134,53 € | 70 438,99 € | 1 833 628,56 € |
| Année 10 | 85 268,10 € | 67 305,42 € | 1 748 360,46 € |
| Année 11 | 88 521,16 € | 64 052,36 € | 1 659 839,30 € |
| Année 12 | 91 898,38 € | 60 675,14 € | 1 567 940,92 € |
| Année 13 | 95 404,42 € | 57 169,10 € | 1 472 536,50 € |
| Année 14 | 99 044,22 € | 53 529,30 € | 1 373 492,28 € |
| Année 15 | 102 822,89 € | 49 750,63 € | 1 270 669,39 € |
| Année 16 | 106 745,71 € | 45 827,81 € | 1 163 923,68 € |
| Année 17 | 110 818,19 € | 41 755,33 € | 1 053 105,49 € |
| Année 18 | 115 046,06 € | 37 527,46 € | 938 059,43 € |
| Année 19 | 119 435,21 € | 33 138,31 € | 818 624,22 € |
| Année 20 | 123 991,82 € | 28 581,70 € | 694 632,40 € |
| Année 21 | 128 722,26 € | 23 851,26 € | 565 910,14 € |
| Année 22 | 133 633,17 € | 18 940,35 € | 432 276,97 € |
| Année 23 | 138 731,46 € | 13 842,06 € | 293 545,51 € |
| Année 24 | 144 024,24 € | 8 549,28 € | 149 521,27 € |
| Année 25 | 149 521,27 € | 3 054,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 473 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 676 € pour cette enveloppe de financement.