Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 573 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 228,60 € | 13 228,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 087 € / mois | 37 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 840 € | 2 778 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 325 € | 2 637 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 573 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 336,93 € | 95 406,27 € | 2 509 663,07 € |
| Année 2 | 65 753,32 € | 92 989,88 € | 2 443 909,75 € |
| Année 3 | 68 261,92 € | 90 481,28 € | 2 375 647,83 € |
| Année 4 | 70 866,18 € | 87 877,02 € | 2 304 781,65 € |
| Année 5 | 73 569,83 € | 85 173,37 € | 2 231 211,82 € |
| Année 6 | 76 376,60 € | 82 366,60 € | 2 154 835,22 € |
| Année 7 | 79 290,49 € | 79 452,71 € | 2 075 544,73 € |
| Année 8 | 82 315,50 € | 76 427,70 € | 1 993 229,23 € |
| Année 9 | 85 455,96 € | 73 287,24 € | 1 907 773,27 € |
| Année 10 | 88 716,21 € | 70 026,99 € | 1 819 057,06 € |
| Année 11 | 92 100,83 € | 66 642,37 € | 1 726 956,23 € |
| Année 12 | 95 614,62 € | 63 128,58 € | 1 631 341,61 € |
| Année 13 | 99 262,43 € | 59 480,77 € | 1 532 079,18 € |
| Année 14 | 103 049,42 € | 55 693,78 € | 1 429 029,76 € |
| Année 15 | 106 980,91 € | 51 762,29 € | 1 322 048,85 € |
| Année 16 | 111 062,36 € | 47 680,84 € | 1 210 986,49 € |
| Année 17 | 115 299,53 € | 43 443,67 € | 1 095 686,96 € |
| Année 18 | 119 698,35 € | 39 044,85 € | 975 988,61 € |
| Année 19 | 124 264,98 € | 34 478,22 € | 851 723,63 € |
| Année 20 | 129 005,86 € | 29 737,34 € | 722 717,77 € |
| Année 21 | 133 927,61 € | 24 815,59 € | 588 790,16 € |
| Année 22 | 139 037,10 € | 19 706,10 € | 449 753,06 € |
| Année 23 | 144 341,54 € | 14 401,66 € | 305 411,52 € |
| Année 24 | 149 848,40 € | 8 894,80 € | 155 563,12 € |
| Année 25 | 155 563,12 € | 3 177,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 573 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 257 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 796 €.