Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 573 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 161,45 € | 15 161,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 944 € / mois | 43 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 840 € | 2 778 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 325 € | 2 637 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 573 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 737,76 € | 93 199,64 € | 2 484 262,24 € |
| Année 2 | 92 058,99 € | 89 878,41 € | 2 392 203,25 € |
| Année 3 | 95 504,49 € | 86 432,91 € | 2 296 698,76 € |
| Année 4 | 99 078,93 € | 82 858,47 € | 2 197 619,83 € |
| Année 5 | 102 787,16 € | 79 150,24 € | 2 094 832,67 € |
| Année 6 | 106 634,21 € | 75 303,19 € | 1 988 198,46 € |
| Année 7 | 110 625,22 € | 71 312,18 € | 1 877 573,24 € |
| Année 8 | 114 765,58 € | 67 171,82 € | 1 762 807,66 € |
| Année 9 | 119 060,92 € | 62 876,48 € | 1 643 746,74 € |
| Année 10 | 123 517,02 € | 58 420,38 € | 1 520 229,72 € |
| Année 11 | 128 139,89 € | 53 797,51 € | 1 392 089,83 € |
| Année 12 | 132 935,80 € | 49 001,60 € | 1 259 154,03 € |
| Année 13 | 137 911,21 € | 44 026,19 € | 1 121 242,82 € |
| Année 14 | 143 072,81 € | 38 864,59 € | 978 170,01 € |
| Année 15 | 148 427,61 € | 33 509,79 € | 829 742,40 € |
| Année 16 | 153 982,83 € | 27 954,57 € | 675 759,57 € |
| Année 17 | 159 745,95 € | 22 191,45 € | 516 013,62 € |
| Année 18 | 165 724,79 € | 16 212,61 € | 350 288,83 € |
| Année 19 | 171 927,36 € | 10 010,04 € | 178 361,47 € |
| Année 20 | 178 361,47 € | 3 575,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 573 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 318 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 876 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.