Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 623 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 456,07 € | 15 456,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 837 € / mois | 44 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 840 € | 2 832 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 575 € | 2 688 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 623 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 462,10 € | 95 010,74 € | 2 532 537,90 € |
| Année 2 | 93 847,85 € | 91 624,99 € | 2 438 690,05 € |
| Année 3 | 97 360,29 € | 88 112,55 € | 2 341 329,76 € |
| Année 4 | 101 004,19 € | 84 468,65 € | 2 240 325,57 € |
| Année 5 | 104 784,51 € | 80 688,33 € | 2 135 541,06 € |
| Année 6 | 108 706,27 € | 76 766,57 € | 2 026 834,79 € |
| Année 7 | 112 774,84 € | 72 698,00 € | 1 914 059,95 € |
| Année 8 | 116 995,67 € | 68 477,17 € | 1 797 064,28 € |
| Année 9 | 121 374,46 € | 64 098,38 € | 1 675 689,82 € |
| Année 10 | 125 917,17 € | 59 555,67 € | 1 549 772,65 € |
| Année 11 | 130 629,87 € | 54 842,97 € | 1 419 142,78 € |
| Année 12 | 135 518,95 € | 49 953,89 € | 1 283 623,83 € |
| Année 13 | 140 591,05 € | 44 881,79 € | 1 143 032,78 € |
| Année 14 | 145 852,97 € | 39 619,87 € | 997 179,81 € |
| Année 15 | 151 311,81 € | 34 161,03 € | 845 868,00 € |
| Année 16 | 156 974,97 € | 28 497,87 € | 688 893,03 € |
| Année 17 | 162 850,07 € | 22 622,77 € | 526 042,96 € |
| Année 18 | 168 945,08 € | 16 527,76 € | 357 097,88 € |
| Année 19 | 175 268,23 € | 10 204,61 € | 181 829,65 € |
| Année 20 | 181 829,65 € | 3 644,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 623 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 476 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.