Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 623 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 854,59 € | 18 854,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 135 € / mois | 53 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 840 € | 2 832 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 575 € | 2 688 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 623 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 545,08 € | 91 710,00 € | 2 488 454,92 € |
| Année 2 | 139 441,63 € | 86 813,45 € | 2 349 013,29 € |
| Année 3 | 144 516,35 € | 81 738,73 € | 2 204 496,94 € |
| Année 4 | 149 775,80 € | 76 479,28 € | 2 054 721,14 € |
| Année 5 | 155 226,65 € | 71 028,43 € | 1 899 494,49 € |
| Année 6 | 160 875,84 € | 65 379,24 € | 1 738 618,65 € |
| Année 7 | 166 730,65 € | 59 524,43 € | 1 571 888,00 € |
| Année 8 | 172 798,53 € | 53 456,55 € | 1 399 089,47 € |
| Année 9 | 179 087,23 € | 47 167,85 € | 1 220 002,24 € |
| Année 10 | 185 604,81 € | 40 650,27 € | 1 034 397,43 € |
| Année 11 | 192 359,57 € | 33 895,51 € | 842 037,86 € |
| Année 12 | 199 360,20 € | 26 894,88 € | 642 677,66 € |
| Année 13 | 206 615,57 € | 19 639,51 € | 436 062,09 € |
| Année 14 | 214 134,96 € | 12 120,12 € | 221 927,13 € |
| Année 15 | 221 927,13 € | 4 327,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 623 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.