Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 523 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 135,77 € | 18 135,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 957 € / mois | 51 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 840 € | 2 724 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 075 € | 2 586 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 523 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 523 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 415,64 € | 88 213,60 € | 2 393 584,36 € |
| Année 2 | 134 125,49 € | 83 503,75 € | 2 259 458,87 € |
| Année 3 | 139 006,75 € | 78 622,49 € | 2 120 452,12 € |
| Année 4 | 144 065,67 € | 73 563,57 € | 1 976 386,45 € |
| Année 5 | 149 308,71 € | 68 320,53 € | 1 827 077,74 € |
| Année 6 | 154 742,54 € | 62 886,70 € | 1 672 335,20 € |
| Année 7 | 160 374,13 € | 57 255,11 € | 1 511 961,07 € |
| Année 8 | 166 210,67 € | 51 418,57 € | 1 345 750,40 € |
| Année 9 | 172 259,64 € | 45 369,60 € | 1 173 490,76 € |
| Année 10 | 178 528,73 € | 39 100,51 € | 994 962,03 € |
| Année 11 | 185 025,99 € | 32 603,25 € | 809 936,04 € |
| Année 12 | 191 759,69 € | 25 869,55 € | 618 176,35 € |
| Année 13 | 198 738,45 € | 18 890,79 € | 419 437,90 € |
| Année 14 | 205 971,19 € | 11 658,05 € | 213 466,71 € |
| Année 15 | 213 466,71 € | 4 162,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 523 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 252 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.