Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 423 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 416,95 € | 17 416,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 779 € / mois | 49 763 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 840 € | 2 616 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 575 € | 2 483 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 423 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 286,16 € | 84 717,24 € | 2 298 713,84 € |
| Année 2 | 128 809,35 € | 80 194,05 € | 2 169 904,49 € |
| Année 3 | 133 497,15 € | 75 506,25 € | 2 036 407,34 € |
| Année 4 | 138 355,55 € | 70 647,85 € | 1 898 051,79 € |
| Année 5 | 143 390,79 € | 65 612,61 € | 1 754 661,00 € |
| Année 6 | 148 609,23 € | 60 394,17 € | 1 606 051,77 € |
| Année 7 | 154 017,61 € | 54 985,79 € | 1 452 034,16 € |
| Année 8 | 159 622,83 € | 49 380,57 € | 1 292 411,33 € |
| Année 9 | 165 432,02 € | 43 571,38 € | 1 126 979,31 € |
| Année 10 | 171 452,65 € | 37 550,75 € | 955 526,66 € |
| Année 11 | 177 692,37 € | 31 311,03 € | 777 834,29 € |
| Année 12 | 184 159,18 € | 24 844,22 € | 593 675,11 € |
| Année 13 | 190 861,35 € | 18 142,05 € | 402 813,76 € |
| Année 14 | 197 807,41 € | 11 195,99 € | 205 006,35 € |
| Année 15 | 205 006,35 € | 3 997,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 423 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 763 €.