Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 473 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 776,36 € | 17 776,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 868 € / mois | 50 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 840 € | 2 670 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 825 € | 2 534 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 473 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 850,89 € | 86 465,43 € | 2 346 149,11 € |
| Année 2 | 131 467,43 € | 81 848,89 € | 2 214 681,68 € |
| Année 3 | 136 251,96 € | 77 064,36 € | 2 078 429,72 € |
| Année 4 | 141 210,63 € | 72 105,69 € | 1 937 219,09 € |
| Année 5 | 146 349,74 € | 66 966,58 € | 1 790 869,35 € |
| Année 6 | 151 675,89 € | 61 640,43 € | 1 639 193,46 € |
| Année 7 | 157 195,86 € | 56 120,46 € | 1 481 997,60 € |
| Année 8 | 162 916,73 € | 50 399,59 € | 1 319 080,87 € |
| Année 9 | 168 845,81 € | 44 470,51 € | 1 150 235,06 € |
| Année 10 | 174 990,66 € | 38 325,66 € | 975 244,40 € |
| Année 11 | 181 359,16 € | 31 957,16 € | 793 885,24 € |
| Année 12 | 187 959,43 € | 25 356,89 € | 605 925,81 € |
| Année 13 | 194 799,89 € | 18 516,43 € | 411 125,92 € |
| Année 14 | 201 889,29 € | 11 427,03 € | 209 236,63 € |
| Année 15 | 209 236,63 € | 4 079,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 473 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 676 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 197 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 825 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 247 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.