Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 373 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 057,54 € | 17 057,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 690 € / mois | 48 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 840 € | 2 562 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 325 € | 2 432 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 373 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 721,45 € | 82 969,03 € | 2 251 278,55 € |
| Année 2 | 126 151,29 € | 78 539,19 € | 2 125 127,26 € |
| Année 3 | 130 742,35 € | 73 948,13 € | 1 994 384,91 € |
| Année 4 | 135 500,51 € | 69 189,97 € | 1 858 884,40 € |
| Année 5 | 140 431,80 € | 64 258,68 € | 1 718 452,60 € |
| Année 6 | 145 542,59 € | 59 147,89 € | 1 572 910,01 € |
| Année 7 | 150 839,35 € | 53 851,13 € | 1 422 070,66 € |
| Année 8 | 156 328,91 € | 48 361,57 € | 1 265 741,75 € |
| Année 9 | 162 018,20 € | 42 672,28 € | 1 103 723,55 € |
| Année 10 | 167 914,59 € | 36 775,89 € | 935 808,96 € |
| Année 11 | 174 025,57 € | 30 664,91 € | 761 783,39 € |
| Année 12 | 180 358,93 € | 24 331,55 € | 581 424,46 € |
| Année 13 | 186 922,78 € | 17 767,70 € | 394 501,68 € |
| Année 14 | 193 725,52 € | 10 964,96 € | 200 776,16 € |
| Année 15 | 200 776,16 € | 3 914,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 373 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 736 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.