Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 373 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 604,38 € | 11 604,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 165 € / mois | 33 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 840 € | 2 562 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 325 € | 2 432 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 373 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 357,58 € | 98 894,98 € | 2 332 642,42 € |
| Année 2 | 42 085,59 € | 97 166,97 € | 2 290 556,83 € |
| Année 3 | 43 887,62 € | 95 364,94 € | 2 246 669,21 € |
| Année 4 | 45 766,80 € | 93 485,76 € | 2 200 902,41 € |
| Année 5 | 47 726,44 € | 91 526,12 € | 2 153 175,97 € |
| Année 6 | 49 769,98 € | 89 482,58 € | 2 103 405,99 € |
| Année 7 | 51 901,04 € | 87 351,52 € | 2 051 504,95 € |
| Année 8 | 54 123,36 € | 85 129,20 € | 1 997 381,59 € |
| Année 9 | 56 440,80 € | 82 811,76 € | 1 940 940,79 € |
| Année 10 | 58 857,48 € | 80 395,08 € | 1 882 083,31 € |
| Année 11 | 61 377,64 € | 77 874,92 € | 1 820 705,67 € |
| Année 12 | 64 005,71 € | 75 246,85 € | 1 756 699,96 € |
| Année 13 | 66 746,31 € | 72 506,25 € | 1 689 953,65 € |
| Année 14 | 69 604,23 € | 69 648,33 € | 1 620 349,42 € |
| Année 15 | 72 584,55 € | 66 668,01 € | 1 547 764,87 € |
| Année 16 | 75 692,49 € | 63 560,07 € | 1 472 072,38 € |
| Année 17 | 78 933,48 € | 60 319,08 € | 1 393 138,90 € |
| Année 18 | 82 313,26 € | 56 939,30 € | 1 310 825,64 € |
| Année 19 | 85 837,75 € | 53 414,81 € | 1 224 987,89 € |
| Année 20 | 89 513,16 € | 49 739,40 € | 1 135 474,73 € |
| Année 21 | 93 345,92 € | 45 906,64 € | 1 042 128,81 € |
| Année 22 | 97 342,81 € | 41 909,75 € | 944 786,00 € |
| Année 23 | 101 510,84 € | 37 741,72 € | 843 275,16 € |
| Année 24 | 105 857,34 € | 33 395,22 € | 737 417,82 € |
| Année 25 | 110 389,95 € | 28 862,61 € | 627 027,87 € |
| Année 26 | 115 116,62 € | 24 135,94 € | 511 911,25 € |
| Année 27 | 120 045,67 € | 19 206,89 € | 391 865,58 € |
| Année 28 | 125 185,77 € | 14 066,79 € | 266 679,81 € |
| Année 29 | 130 545,98 € | 8 706,58 € | 136 133,83 € |
| Année 30 | 136 133,83 € | 3 116,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 373 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 325 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.