Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 423 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 848,89 € | 11 848,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 906 € / mois | 33 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 840 € | 2 616 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 575 € | 2 483 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 423 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 207,94 € | 100 978,74 € | 2 381 792,06 € |
| Année 2 | 42 972,37 € | 99 214,31 € | 2 338 819,69 € |
| Année 3 | 44 812,34 € | 97 374,34 € | 2 294 007,35 € |
| Année 4 | 46 731,12 € | 95 455,56 € | 2 247 276,23 € |
| Année 5 | 48 732,07 € | 93 454,61 € | 2 198 544,16 € |
| Année 6 | 50 818,68 € | 91 368,00 € | 2 147 725,48 € |
| Année 7 | 52 994,64 € | 89 192,04 € | 2 094 730,84 € |
| Année 8 | 55 263,77 € | 86 922,91 € | 2 039 467,07 € |
| Année 9 | 57 630,04 € | 84 556,64 € | 1 981 837,03 € |
| Année 10 | 60 097,65 € | 82 089,03 € | 1 921 739,38 € |
| Année 11 | 62 670,91 € | 79 515,77 € | 1 859 068,47 € |
| Année 12 | 65 354,35 € | 76 832,33 € | 1 793 714,12 € |
| Année 13 | 68 152,70 € | 74 033,98 € | 1 725 561,42 € |
| Année 14 | 71 070,86 € | 71 115,82 € | 1 654 490,56 € |
| Année 15 | 74 113,97 € | 68 072,71 € | 1 580 376,59 € |
| Année 16 | 77 287,38 € | 64 899,30 € | 1 503 089,21 € |
| Année 17 | 80 596,69 € | 61 589,99 € | 1 422 492,52 € |
| Année 18 | 84 047,66 € | 58 139,02 € | 1 338 444,86 € |
| Année 19 | 87 646,41 € | 54 540,27 € | 1 250 798,45 € |
| Année 20 | 91 399,27 € | 50 787,41 € | 1 159 399,18 € |
| Année 21 | 95 312,78 € | 46 873,90 € | 1 064 086,40 € |
| Année 22 | 99 393,89 € | 42 792,79 € | 964 692,51 € |
| Année 23 | 103 649,75 € | 38 536,93 € | 861 042,76 € |
| Année 24 | 108 087,82 € | 34 098,86 € | 752 954,94 € |
| Année 25 | 112 715,94 € | 29 470,74 € | 640 239,00 € |
| Année 26 | 117 542,21 € | 24 644,47 € | 522 696,79 € |
| Année 27 | 122 575,12 € | 19 611,56 € | 400 121,67 € |
| Année 28 | 127 823,54 € | 14 363,14 € | 272 298,13 € |
| Année 29 | 133 296,68 € | 8 890,00 € | 139 001,45 € |
| Année 30 | 139 001,45 € | 3 182,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 423 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 076 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.