Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 423 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 457,40 € | 12 457,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 750 € / mois | 35 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 840 € | 2 616 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 575 € | 2 483 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 423 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 644,50 € | 89 844,30 € | 2 363 355,50 € |
| Année 2 | 61 920,02 € | 87 568,78 € | 2 301 435,48 € |
| Année 3 | 64 282,35 € | 85 206,45 € | 2 237 153,13 € |
| Année 4 | 66 734,80 € | 82 754,00 € | 2 170 418,33 € |
| Année 5 | 69 280,84 € | 80 207,96 € | 2 101 137,49 € |
| Année 6 | 71 923,97 € | 77 564,83 € | 2 029 213,52 € |
| Année 7 | 74 667,97 € | 74 820,83 € | 1 954 545,55 € |
| Année 8 | 77 516,67 € | 71 972,13 € | 1 877 028,88 € |
| Année 9 | 80 474,03 € | 69 014,77 € | 1 796 554,85 € |
| Année 10 | 83 544,20 € | 65 944,60 € | 1 713 010,65 € |
| Année 11 | 86 731,50 € | 62 757,30 € | 1 626 279,15 € |
| Année 12 | 90 040,45 € | 59 448,35 € | 1 536 238,70 € |
| Année 13 | 93 475,59 € | 56 013,21 € | 1 442 763,11 € |
| Année 14 | 97 041,81 € | 52 446,99 € | 1 345 721,30 € |
| Année 15 | 100 744,10 € | 48 744,70 € | 1 244 977,20 € |
| Année 16 | 104 587,59 € | 44 901,21 € | 1 140 389,61 € |
| Année 17 | 108 577,76 € | 40 911,04 € | 1 031 811,85 € |
| Année 18 | 112 720,13 € | 36 768,67 € | 919 091,72 € |
| Année 19 | 117 020,56 € | 32 468,24 € | 802 071,16 € |
| Année 20 | 121 485,05 € | 28 003,75 € | 680 586,11 € |
| Année 21 | 126 119,87 € | 23 368,93 € | 554 466,24 € |
| Année 22 | 130 931,49 € | 18 557,31 € | 423 534,75 € |
| Année 23 | 135 926,69 € | 13 562,11 € | 287 608,06 € |
| Année 24 | 141 112,47 € | 8 376,33 € | 146 495,59 € |
| Année 25 | 146 495,59 € | 2 992,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 423 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 193 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 575 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.