Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 373 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 982,94 € | 13 982,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 373 € / mois | 39 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 840 € | 2 562 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 325 € | 2 432 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 373 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 840,09 € | 85 955,19 € | 2 291 159,91 € |
| Année 2 | 84 903,12 € | 82 892,16 € | 2 206 256,79 € |
| Année 3 | 88 080,82 € | 79 714,46 € | 2 118 175,97 € |
| Année 4 | 91 377,41 € | 76 417,87 € | 2 026 798,56 € |
| Année 5 | 94 797,39 € | 72 997,89 € | 1 932 001,17 € |
| Année 6 | 98 345,40 € | 69 449,88 € | 1 833 655,77 € |
| Année 7 | 102 026,17 € | 65 769,11 € | 1 731 629,60 € |
| Année 8 | 105 844,70 € | 61 950,58 € | 1 625 784,90 € |
| Année 9 | 109 806,17 € | 57 989,11 € | 1 515 978,73 € |
| Année 10 | 113 915,89 € | 53 879,39 € | 1 402 062,84 € |
| Année 11 | 118 179,43 € | 49 615,85 € | 1 283 883,41 € |
| Année 12 | 122 602,54 € | 45 192,74 € | 1 161 280,87 € |
| Année 13 | 127 191,21 € | 40 604,07 € | 1 034 089,66 € |
| Année 14 | 131 951,60 € | 35 843,68 € | 902 138,06 € |
| Année 15 | 136 890,16 € | 30 905,12 € | 765 247,90 € |
| Année 16 | 142 013,56 € | 25 781,72 € | 623 234,34 € |
| Année 17 | 147 328,73 € | 20 466,55 € | 475 905,61 € |
| Année 18 | 152 842,80 € | 14 952,48 € | 323 062,81 € |
| Année 19 | 158 563,26 € | 9 232,02 € | 164 499,55 € |
| Année 20 | 164 499,55 € | 3 297,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 373 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.