Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 273 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 393,69 € | 13 393,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 587 € / mois | 38 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 840 € | 2 454 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 825 € | 2 329 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 273 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 391,30 € | 82 332,98 € | 2 194 608,70 € |
| Année 2 | 81 325,26 € | 79 399,02 € | 2 113 283,44 € |
| Année 3 | 84 369,01 € | 76 355,27 € | 2 028 914,43 € |
| Année 4 | 87 526,72 € | 73 197,56 € | 1 941 387,71 € |
| Année 5 | 90 802,57 € | 69 921,71 € | 1 850 585,14 € |
| Année 6 | 94 201,07 € | 66 523,21 € | 1 756 384,07 € |
| Année 7 | 97 726,73 € | 62 997,55 € | 1 658 657,34 € |
| Année 8 | 101 384,36 € | 59 339,92 € | 1 557 272,98 € |
| Année 9 | 105 178,88 € | 55 545,40 € | 1 452 094,10 € |
| Année 10 | 109 115,40 € | 51 608,88 € | 1 342 978,70 € |
| Année 11 | 113 199,30 € | 47 524,98 € | 1 229 779,40 € |
| Année 12 | 117 436,00 € | 43 288,28 € | 1 112 343,40 € |
| Année 13 | 121 831,29 € | 38 892,99 € | 990 512,11 € |
| Année 14 | 126 391,09 € | 34 333,19 € | 864 121,02 € |
| Année 15 | 131 121,54 € | 29 602,74 € | 732 999,48 € |
| Année 16 | 136 029,04 € | 24 695,24 € | 596 970,44 € |
| Année 17 | 141 120,19 € | 19 604,09 € | 455 850,25 € |
| Année 18 | 146 401,94 € | 14 322,34 € | 309 448,31 € |
| Année 19 | 151 881,31 € | 8 842,97 € | 157 567,00 € |
| Année 20 | 157 567,00 € | 3 158,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 273 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 227 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 181 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 825 € (2,5%).