Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 223 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 099,07 € | 13 099,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 694 € / mois | 37 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 840 € | 2 400 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 575 € | 2 278 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 223 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 223 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 666,97 € | 80 521,87 € | 2 146 333,03 € |
| Année 2 | 79 536,38 € | 77 652,46 € | 2 066 796,65 € |
| Année 3 | 82 513,20 € | 74 675,64 € | 1 984 283,45 € |
| Année 4 | 85 601,43 € | 71 587,41 € | 1 898 682,02 € |
| Année 5 | 88 805,24 € | 68 383,60 € | 1 809 876,78 € |
| Année 6 | 92 128,98 € | 65 059,86 € | 1 717 747,80 € |
| Année 7 | 95 577,10 € | 61 611,74 € | 1 622 170,70 € |
| Année 8 | 99 154,26 € | 58 034,58 € | 1 523 016,44 € |
| Année 9 | 102 865,33 € | 54 323,51 € | 1 420 151,11 € |
| Année 10 | 106 715,26 € | 50 473,58 € | 1 313 435,85 € |
| Année 11 | 110 709,32 € | 46 479,52 € | 1 202 726,53 € |
| Année 12 | 114 852,84 € | 42 336,00 € | 1 087 873,69 € |
| Année 13 | 119 151,44 € | 38 037,40 € | 968 722,25 € |
| Année 14 | 123 610,95 € | 33 577,89 € | 845 111,30 € |
| Année 15 | 128 237,34 € | 28 951,50 € | 716 873,96 € |
| Année 16 | 133 036,88 € | 24 151,96 € | 583 837,08 € |
| Année 17 | 138 016,08 € | 19 172,76 € | 445 821,00 € |
| Année 18 | 143 181,61 € | 14 007,23 € | 302 639,39 € |
| Année 19 | 148 540,49 € | 8 648,35 € | 154 098,90 € |
| Année 20 | 154 098,90 € | 3 088,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 223 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 676 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 222 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 426 €.