Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 223 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 429,14 € | 11 429,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 634 € / mois | 32 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 840 € | 2 400 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 575 € | 2 278 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 223 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 223 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 721,34 € | 82 428,34 € | 2 168 278,66 € |
| Année 2 | 56 809,04 € | 80 340,64 € | 2 111 469,62 € |
| Année 3 | 58 976,39 € | 78 173,29 € | 2 052 493,23 € |
| Année 4 | 61 226,39 € | 75 923,29 € | 1 991 266,84 € |
| Année 5 | 63 562,26 € | 73 587,42 € | 1 927 704,58 € |
| Année 6 | 65 987,23 € | 71 162,45 € | 1 861 717,35 € |
| Année 7 | 68 504,74 € | 68 644,94 € | 1 793 212,61 € |
| Année 8 | 71 118,28 € | 66 031,40 € | 1 722 094,33 € |
| Année 9 | 73 831,55 € | 63 318,13 € | 1 648 262,78 € |
| Année 10 | 76 648,31 € | 60 501,37 € | 1 571 614,47 € |
| Année 11 | 79 572,53 € | 57 577,15 € | 1 492 041,94 € |
| Année 12 | 82 608,34 € | 54 541,34 € | 1 409 433,60 € |
| Année 13 | 85 759,95 € | 51 389,73 € | 1 323 673,65 € |
| Année 14 | 89 031,81 € | 48 117,87 € | 1 234 641,84 € |
| Année 15 | 92 428,48 € | 44 721,20 € | 1 142 213,36 € |
| Année 16 | 95 954,73 € | 41 194,95 € | 1 046 258,63 € |
| Année 17 | 99 615,54 € | 37 534,14 € | 946 643,09 € |
| Année 18 | 103 416,01 € | 33 733,67 € | 843 227,08 € |
| Année 19 | 107 361,48 € | 29 788,20 € | 735 865,60 € |
| Année 20 | 111 457,44 € | 25 692,24 € | 624 408,16 € |
| Année 21 | 115 709,68 € | 21 440,00 € | 508 698,48 € |
| Année 22 | 120 124,16 € | 17 025,52 € | 388 574,32 € |
| Année 23 | 124 707,08 € | 12 442,60 € | 263 867,24 € |
| Année 24 | 129 464,79 € | 7 684,89 € | 134 402,45 € |
| Année 25 | 134 402,45 € | 2 745,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 223 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 655 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.