Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 123 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 915,01 € | 10 915,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 076 € / mois | 31 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 840 € | 2 292 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 075 € | 2 176 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 123 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 259,75 € | 78 720,37 € | 2 070 740,25 € |
| Année 2 | 54 253,54 € | 76 726,58 € | 2 016 486,71 € |
| Année 3 | 56 323,41 € | 74 656,71 € | 1 960 163,30 € |
| Année 4 | 58 472,20 € | 72 507,92 € | 1 901 691,10 € |
| Année 5 | 60 702,99 € | 70 277,13 € | 1 840 988,11 € |
| Année 6 | 63 018,87 € | 67 961,25 € | 1 777 969,24 € |
| Année 7 | 65 423,13 € | 65 556,99 € | 1 712 546,11 € |
| Année 8 | 67 919,10 € | 63 061,02 € | 1 644 627,01 € |
| Année 9 | 70 510,31 € | 60 469,81 € | 1 574 116,70 € |
| Année 10 | 73 200,37 € | 57 779,75 € | 1 500 916,33 € |
| Année 11 | 75 993,07 € | 54 987,05 € | 1 424 923,26 € |
| Année 12 | 78 892,30 € | 52 087,82 € | 1 346 030,96 € |
| Année 13 | 81 902,14 € | 49 077,98 € | 1 264 128,82 € |
| Année 14 | 85 026,79 € | 45 953,33 € | 1 179 102,03 € |
| Année 15 | 88 270,70 € | 42 709,42 € | 1 090 831,33 € |
| Année 16 | 91 638,34 € | 39 341,78 € | 999 192,99 € |
| Année 17 | 95 134,46 € | 35 845,66 € | 904 058,53 € |
| Année 18 | 98 763,96 € | 32 216,16 € | 805 294,57 € |
| Année 19 | 102 531,94 € | 28 448,18 € | 702 762,63 € |
| Année 20 | 106 443,65 € | 24 536,47 € | 596 318,98 € |
| Année 21 | 110 504,61 € | 20 475,51 € | 485 814,37 € |
| Année 22 | 114 720,51 € | 16 259,61 € | 371 093,86 € |
| Année 23 | 119 097,25 € | 11 882,87 € | 251 996,61 € |
| Année 24 | 123 640,97 € | 7 339,15 € | 128 355,64 € |
| Année 25 | 128 355,64 € | 2 622,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 123 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 212 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.