Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 123 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 260,50 € | 15 260,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 244 € / mois | 43 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 840 € | 2 292 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 075 € | 2 176 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 123 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 897,91 € | 74 228,09 € | 2 014 102,09 € |
| Année 2 | 112 861,05 € | 70 264,95 € | 1 901 241,04 € |
| Année 3 | 116 968,43 € | 66 157,57 € | 1 784 272,61 € |
| Année 4 | 121 225,31 € | 61 900,69 € | 1 663 047,30 € |
| Année 5 | 125 637,10 € | 57 488,90 € | 1 537 410,20 € |
| Année 6 | 130 209,45 € | 52 916,55 € | 1 407 200,75 € |
| Année 7 | 134 948,17 € | 48 177,83 € | 1 272 252,58 € |
| Année 8 | 139 859,41 € | 43 266,59 € | 1 132 393,17 € |
| Année 9 | 144 949,36 € | 38 176,64 € | 987 443,81 € |
| Année 10 | 150 224,53 € | 32 901,47 € | 837 219,28 € |
| Année 11 | 155 691,69 € | 27 434,31 € | 681 527,59 € |
| Année 12 | 161 357,84 € | 21 768,16 € | 520 169,75 € |
| Année 13 | 167 230,18 € | 15 895,82 € | 352 939,57 € |
| Année 14 | 173 316,23 € | 9 809,77 € | 179 623,34 € |
| Année 15 | 179 623,34 € | 3 502,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 123 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 476 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.