Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 073 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 901,09 € | 14 901,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 155 € / mois | 42 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 840 € | 2 238 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 825 € | 2 124 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 073 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 333,17 € | 72 479,91 € | 1 966 666,83 € |
| Année 2 | 110 202,97 € | 68 610,11 € | 1 856 463,86 € |
| Année 3 | 114 213,64 € | 64 599,44 € | 1 742 250,22 € |
| Année 4 | 118 370,26 € | 60 442,82 € | 1 623 879,96 € |
| Année 5 | 122 678,12 € | 56 134,96 € | 1 501 201,84 € |
| Année 6 | 127 142,77 € | 51 670,31 € | 1 374 059,07 € |
| Année 7 | 131 769,94 € | 47 043,14 € | 1 242 289,13 € |
| Année 8 | 136 565,49 € | 42 247,59 € | 1 105 723,64 € |
| Année 9 | 141 535,54 € | 37 277,54 € | 964 188,10 € |
| Année 10 | 146 686,51 € | 32 126,57 € | 817 501,59 € |
| Année 11 | 152 024,89 € | 26 788,19 € | 665 476,70 € |
| Année 12 | 157 557,58 € | 21 255,50 € | 507 919,12 € |
| Année 13 | 163 291,64 € | 15 521,44 € | 344 627,48 € |
| Année 14 | 169 234,36 € | 9 578,72 € | 175 393,12 € |
| Année 15 | 175 393,12 € | 3 419,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 073 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 575 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.